Cuentas remuneradas Espana 2026: ganancias reales

Los tipos de interes en Espana han subido por fin a niveles que merecen atencion. Los bancos anuncian un 2%, un 2,5%, incluso un 3% para tus ahorros. Pero antes de celebrarlo, preguntate: cuanto de ese interes vas a quedarte realmente? Entre comisiones de mantenimiento, limites de retirada y la retencion del 19% (con tipos finales de hasta el 30% para grandes patrimonios), un tipo anunciado del 3% puede quedarse en menos del 2% en tu bolsillo.

Hasta el 50%

de tus intereses puede desaparecer en comisiones e impuestos

Hemos analizado siete de las cuentas remuneradas mas populares en Espana para descubrir lo que realmente ganas. No el numero de marketing. El de verdad.

Que es una cuenta remunerada?

Antes de comparar tipos, necesitas entender los tres principales productos de ahorro en Espana:

Conoce la diferencia

Cuenta remunerada: Tu dinero genera intereses mientras permanece totalmente disponible. Sin periodo de bloqueo, sin penalizaciones por retirada. Puedes gastar, transferir y retirar libremente. Esto es lo que busca la mayoria.
Cuenta de ahorro: Similar a la cuenta remunerada, pero a menudo con limitaciones en operaciones o acceso con tarjeta. Algunas, como Pibank, funcionan exclusivamente como vehiculo de ahorro sin tarjeta de debito.
Deposito a plazo fijo: Tipos mas altos, pero tu dinero queda bloqueado durante un periodo determinado (normalmente de 6 a 36 meses). La retirada anticipada suele suponer perder la mayor parte o la totalidad de los intereses.

En esta comparativa nos centramos en cuentas donde tu dinero permanece liquido. Si puedes esperar, los depositos a plazo ofrecen mejores tipos, pero la flexibilidad tiene su valor.

Las mejores ofertas actuales en Espana

Estas son las principales cuentas remuneradas disponibles ahora mismo, con lo que necesitas saber de cada una.

Trade Republic

Tipo anunciado: 2,02% TAE (vinculado al tipo del BCE)

Trade Republic lanzo IBAN espanol a mediados de 2025 y ahora ofrece uno de los tipos de ahorro mas competitivos del mercado.

Limite de saldo: Sin limite (antes tope de 50.000 euros)
Condiciones: Ninguna. El tipo aplica desde el primer euro.
Pago de intereses: Mensual, calculado diariamente
Comisiones: Ninguna en la cuenta de efectivo
Garantia de depositos: Hasta 100.000 euros por depositante por banco, bajo el fondo de garantia de depositos de los bancos asociados (incluyendo Deutsche Bank, J.P. Morgan y HSBC)

El veredicto

Una de las ofertas mas simples y transparentes. Sin trucos, sin periodos promocionales, sin topes. El tipo se mueve con el BCE, lo que significa que bajara cuando bajen los tipos de interes.

Openbank (Cuenta Bienvenida)

Tipo anunciado: 2,27% TAE durante los primeros 6 meses

Openbank, propiedad de Santander, ofrece un tipo de bienvenida para nuevos clientes.

Limite de saldo: Hasta 1.000.000 euros al tipo promocional
Condiciones: Solo nuevos clientes. Usar codigo BIENVENIDA al registrarse.
Despues de 6 meses: Se convierte en cuenta de ahorro estandar (tipo actualmente inferior)
Comisiones: Ninguna
Extras: Tarjeta de debito gratuita, acceso a red de cajeros Santander

El truco

El tipo del 2,27% es temporal. Despues de 6 meses, necesitas mover tu dinero a otro sitio o aceptar un tipo inferior. No es ideal para aparcar ahorros a largo plazo.

Revolut

Tipo anunciado: Variable segun plan y producto (consulta tipos actuales en la app)

Revolut ofrece dos productos de ahorro: Instant Access Savings y Flexible Cash Funds. Los tipos difieren significativamente y cambian con frecuencia.

Instant Access Savings: Tipo variable, normalmente entre 1-2% TAE segun plan
Flexible Cash Funds: Tipos variables vinculados al rendimiento de fondos monetarios
Limite de saldo: Hasta 100.000 euros
Condiciones: Los tipos mas altos requieren planes de pago (Plus 3,99 euros/mes, Premium 8,99 euros/mes, Metal 15,99 euros/mes o Ultra 55 euros/mes)
Garantia de depositos: Hasta 100.000 euros bajo el fondo de garantia de Lituania (Revolut Bank UAB)

El truco

Los Flexible Cash Funds invierten en fondos del mercado monetario con tipos variables. Tu capital podria tecnicamente disminuir si el NAV baja, aunque es raro. Los mejores tipos requieren suscripciones mensuales caras. La garantia de depositos aplica solo a Instant Access Savings. Los Flexible Cash Funds son inversiones y no estan cubiertos por el seguro de depositos.

N26

Tipo anunciado: 0,50% a 1,30% TAE (segun plan)

N26 ofrece una cuenta de ahorro remunerada con tipos que varian segun el nivel de suscripcion.

Planes Standard/Smart/Go: 0,50% TAE
Plan Metal: 1,30% TAE
Limite de saldo: Sin limite
Pago de intereses: Mensual
Tipos promocionales: N26 ocasionalmente ofrece tipos mas altos para nuevos clientes, consulta su web para promociones actuales

El truco

Los tipos base (0,50% para la mayoria de planes) estan significativamente por debajo de la media del mercado. Necesitas el plan Metal (16,90 euros/mes) para conseguir el 1,30%, lo cual solo tiene sentido si usas otras funciones premium de N26.

Pibank

Tipo anunciado: 1,51% TAE

Pibank ofrece una cuenta de ahorro directa sin condiciones.

Limite de saldo: Sin limite
Condiciones: Ninguna. Sin saldo minimo, sin requisitos de permanencia.
Pago de intereses: Mensual
Comisiones: Ninguna

Limitacion importante

Esta es una cuenta de ahorro pura. Sin tarjeta de debito, sin domiciliaciones, sin Bizum. Solo puedes mover dinero mediante transferencias. No es una cuenta para uso diario.

MyInvestor

Tipo anunciado: 0,75% TAE (primer ano)

MyInvestor, respaldado por Andbank y El Corte Ingles, ofrece una cuenta remunerada con letra pequena.

Tipo primer ano: 0,75% TAE hasta 70.000 euros
Despues del primer ano: 0,30% TAE, salvo que inviertas 300 euros al mes en productos MyInvestor
Condiciones: Ninguna el primer ano
Comisiones: Ninguna

El truco

El tipo es bajo comparado con la competencia, incluso el primer ano. Despues del ano uno, necesitas convertirte en inversor para mantener un interes minimo. Esta cuenta funciona mejor como puerta de entrada a sus productos de inversion que como solucion de ahorro independiente.

Renault Bank (Cuenta Contigo)

Tipo anunciado: 2,02% TAE

Renault Bank, respaldado por el fondo de garantia de depositos frances, ofrece un tipo solido con minima complejidad.

Limite de saldo: Sin limite
Condiciones: Ninguna
Pago de intereses: Mensual
Comisiones: Ninguna
Validez: Condiciones actuales validas hasta el 3 de febrero de 2026

Limitacion importante

Como Pibank, esta es una cuenta solo de ahorro. Sin tarjeta, sin domiciliaciones. Tu dinero entra y sale solo mediante transferencias.

Tabla comparativa

Banco	Tipo anunciado	Limite saldo	Condiciones	Uso diario?
Trade Republic	2,02% TAE	Sin limite	Ninguna	Si
Openbank	2,27% TAE	1M euros	Nuevos clientes, 6 meses	Si
Revolut	Variable	100k euros	Segun plan	Si
N26	0,50-1,30% TAE	Sin limite	Metal para mejor tipo	Si
Renault Bank	2,02% TAE	Sin limite	Ninguna	No (solo ahorro)
Pibank	1,51% TAE	Sin limite	Ninguna	No (solo ahorro)
MyInvestor	0,75% TAE	70k euros	Solo ano 1	Si

Los intereses que tu banco se lleva sin avisarte

El tipo anunciado es solo el principio. Esto es lo que se come tu rentabilidad real:

Impuestos sobre intereses (obligatorio)

En Espana, los rendimientos del ahorro tributan a tipos progresivos (base del ahorro):
- 19% sobre los primeros 6.000 euros de rendimientos del ahorro
- 21% entre 6.000 y 50.000 euros
- 23% entre 50.000 y 200.000 euros
- 27% entre 200.000 y 300.000 euros
- 30% por encima de 300.000 euros

Los bancos retienen automaticamente el 19% sobre los pagos de intereses. Si tu base del ahorro total te situa en un tramo superior, deberas pagar la diferencia al hacer la declaracion.

Comisiones ocultas que anulan los intereses

Algunas cuentas cobran comisiones que silenciosamente cancelan tus ganancias por intereses:

Comisiones de mantenimiento: Las cuentas de ahorro de bancos tradicionales pueden cobrar de 20 a 60 euros al ano
Penalizaciones por cancelacion anticipada: Los depositos a plazo fijo suelen penalizar la cancelacion anticipada reduciendo o eliminando los intereses generados
Comisiones de tarjeta: Si la cuenta requiere una tarjeta de pago, incluyelo en tu calculo
Requisitos de saldo minimo: No mantener un minimo puede activar comisiones o reduccion del tipo

Costes de conversion de divisa (para cuentas en otras monedas)

Si tienes ahorros en GBP o USD con Revolut (plan Standard), recuerda:
- La conversion gratuita esta limitada a 1.000 euros al mes (los limites varian segun el plan)
- Las conversiones de fin de semana cuestan un 1% extra
- Volver a convertir a euros te costara a menos que lo planifiques bien

Calculo de rentabilidad real

Veamos lo que 10.000 euros ganan realmente en un ano en distintos bancos.

Banco	Interes bruto	Impuestos (19%)	Rentabilidad neta	Tipo efectivo
Trade Republic (2,02%)	202 euros	38,38 euros	163,62 euros	1,64%
Openbank (2,27%, solo 6 meses)	113,50 euros	21,57 euros	91,93 euros	0,92%*
Renault Bank (2,02%)	202 euros	38,38 euros	163,62 euros	1,64%
Pibank (1,51%)	151 euros	28,69 euros	122,31 euros	1,22%
MyInvestor (0,75%)	75 euros	14,25 euros	60,75 euros	0,61%

*El tipo de Openbank asume tipo promocional solo 6 meses, luego 0% como ejemplo. El tipo real post-promocion varia.

La imagen real

Incluso con los mejores tipos disponibles, tus 10.000 euros te generan aproximadamente entre 120 y 165 euros al ano despues de la retencion del 19%. Es dinero real, pero no te cambia la vida. La pregunta mas importante es: estas perdiendo mas en comisiones en tu cuenta corriente principal de lo que ganas en intereses en tus ahorros?

Merece la pena una cuenta remunerada?

Si, si:
- Tienes ahorros parados en una cuenta sin intereses
- Puedes mover el dinero a una cuenta sin comisiones ni condiciones como Trade Republic o Renault Bank
- No vas a necesitar el dinero durante al menos unos meses (para acumular intereses significativos)

No, si:
- Estas pagando comisiones importantes en tu cuenta bancaria principal
- La cuenta de ahorro tiene condiciones que no vas a cumplir (riesgo de reversion de tipo)
- El tipo promocional expira pronto y te olvidaras de mover el dinero

Conclusion clave

Antes de abrir una nueva cuenta de ahorro, averigua cuanto te cuesta tu cuenta corriente. Podrias estar perdiendo mas en comisiones de lo que ganarias en intereses. Escanea tu cuenta gratis con Banknaked para ver tu situacion real de comisiones.

Un tipo de interes alto no significa nada si las comisiones se lo desayunan.

Los tipos de interes y condiciones pueden cambiar. Esta informacion fue investigada en enero de 2026. Verifica siempre las condiciones actuales con cada banco.

Fuentes:
- Trade Republic Espana
- Openbank Cuentas Remuneradas
- Revolut Espana Flexible Accounts
- N26 Instant Savings Espana
- Pibank Productos
- MyInvestor Cuentas
- Renault Bank Productos
- Banco de Espana - Fondo de Garantia de Depositos