Cuentas sin comisiones 2026: guia completa
Banknaked Team
"Cuenta sin comisiones" es uno de los terminos bancarios mas buscados en Espana. Todos los bancos dicen ofrecer una cuenta gratis. Pero tras leer la letra pequena de diez grandes bancos, descubrimos que "gratis" rara vez significa lo que crees. Algunas cuentas son realmente gratuitas. Otras te costaran hasta 240 euros al ano si incumples una sola condicion.
Analizamos diez bancos, cinco tradicionales y cinco digitales, cubriendo cada tipo de comision: mantenimiento, cajeros, tarjetas, cambio de divisas y las que nadie menciona. Esto es lo que encontramos.
Los tres tipos de cuentas "gratis"
No todas las cuentas "gratis" son iguales. Se dividen en tres categorias:
- Gratis sin condiciones: Sin requisitos de ningun tipo. Openbank, Imagin, N26, Revolut y las cuentas digitales de BBVA, Santander, CaixaBank y Sabadell entran aqui.
- Gratis con condiciones: Solo gratis si cumples requisitos de nomina o uso. Bankinter e ING exigen ingresos regulares para eximir sus comisiones.
- "Gratis" con limites ocultos: Cero comision de mantenimiento, pero topes en retiradas de cajero, cambio de divisas o uso en fin de semana. N26 te limita a 2 retiradas al mes. Revolut limita el uso gratuito de cajero a 200 euros y el cambio de divisas gratuito a 1.000 euros al mes, con un recargo del 1% los fines de semana.
Algunos bancos aparecen en mas de una categoria. N26 es gratis sobre el papel, pero los limites de cajero y tarjeta fisica implican que pagaras extra si usas efectivo con regularidad.
Bancos tradicionales: el grupo "gratis si cumples"
Todos los bancos tradicionales en Espana ofrecen ya una cuenta digital sin comisiones junto a su producto principal. Pero sus cuentas estrella siguen viniendo con condiciones.
BBVA
La Cuenta Va Contigo cuesta 160 euros al ano (40 euros por trimestre) si no cumples los requisitos. Para evitar la comision necesitas domiciliar una nomina de al menos 800 euros al mes o una pension de al menos 300 euros. La Cuenta Online sin Comisiones es completamente gratis sin condiciones, pero se abre online y esta disenada para gestion por app y web.
Santander
La Cuenta Santander cuesta 240 euros al ano (20 euros al mes) en el nivel maximo. La exencion completa requiere domiciliar una nomina de al menos 600 euros al mes mas 3 recibos domiciliados o 6 pagos con tarjeta por trimestre. Los menores de 29 anos estan exentos automaticamente. Una reduccion parcial a 10 euros al mes esta disponible con 5.000 euros en ahorro o un prestamo activo. La Cuenta Online Santander es gratis sin condiciones y da acceso a mas de 30.000 cajeros en todo el mundo.
CaixaBank
La cuenta estandar cuesta 240 euros al ano (60 euros por trimestre) sin el programa Dia a Dia. La exencion requiere una nomina de al menos 600 euros al mes mas 3 pagos con tarjeta o 3 recibos domiciliados por trimestre. Alternativamente, 20.000 euros en ahorro te cualifican automaticamente. Los primeros 12 meses son gratis para nuevos clientes. Los menores de 29 anos no pagan nada (todos los titulares deben ser menores de 29). Ojo con el recargo de 2 euros por operaciones en oficina que podrian hacerse digitalmente (los mayores de 65 estan exentos). La Cuenta Online CaixaBank es gratis sin condiciones.
Sabadell
La cuenta estandar usa un sistema escalonado de hasta 240 euros al ano (60 euros por trimestre). Cero comisiones requieren una vinculacion significativa (inversiones superiores a 25.000 euros, multiples productos de seguro, o hipoteca mas seguro). Domiciliar una nomina de 700 euros o mas solo reduce la comision a 80 euros al ano. Los clientes de 18 a 29 anos estan exentos. Consulta las condiciones de bonificacion actuales de Sabadell para los requisitos exactos. La Cuenta Online Sabadell es gratis sin condiciones y completamente digital.
Bankinter
La Cuenta Nomina cuesta 45 euros al ano si no cumples las condiciones. Para la exencion necesitas domiciliar una nomina o pension de al menos 800 euros al mes, 3 recibos por trimestre y 3 usos de tarjeta por trimestre. Es la comision condicional mas baja entre los bancos tradicionales. Bankinter ademas paga 5% TAE el primer ano sobre los primeros 10.000 euros y 2% el segundo ano. La tarjeta Combo gratuita combina debito y credito. Acceso a mas de 17.000 cajeros gratis en Espana.
Bancos digitales: el grupo "gratis, pero con limites"
Los bancos digitales no cobran comisiones de mantenimiento. Los costes aparecen en como usas la cuenta.
Openbank (de Santander)
Cero comisiones, sin condiciones. Tarjeta de debito gratis para el primer titular (18 euros al ano para titulares adicionales). La tarjeta de credito puede tener cuota anual, exonerable con domiciliacion de nomina u otras condiciones (consulta las condiciones de tarjeta de Openbank). Retiradas gratis en mas de 7.000 cajeros Santander y Euro Automatic Cash. Transferencias SEPA gratuitas.
Imagin (de CaixaBank)
Cero comisiones, sin condiciones. Tarjetas de debito y credito gratuitas. Retiradas gratis en mas de 13.000 cajeros CaixaBank, la red mas amplia de Espana. 2,5% de recargo en cambio de divisa en pagos en otras divisas. Retiradas gratis en cajeros extranjeros por parte de Imagin, aunque el propietario del cajero puede cobrar.
ING
La Cuenta Nomina es gratis con una nomina de al menos 700 euros al mes. Sin ella, pagas 3 euros al mes (36 euros al ano). La alternativa NoCuenta es completamente gratis sin condiciones, aunque la tarjeta fisica cuesta 5 euros. Tarjetas de debito y credito gratis en la cuenta Nomina. Cajeros gratis en ING, Euronet, Banca March y Euro Automatic Cash. Recargo del 2% en pagos con tarjeta en el extranjero.
N26
Cero comision de mantenimiento, sin condiciones. Tarjeta virtual gratis, pero la fisica cuesta 10 euros. Solo 2 retiradas gratuitas al mes en Espana, despues 2 euros cada una. 0% de recargo en cambio de divisa en todos los pagos con tarjeta en el mundo al tipo Mastercard, sin tope mensual. Pero las retiradas en cajeros fuera de la eurozona cuestan 1,7%. Los depositos en efectivo via Cash26 cuestan 1,5%.
Revolut
Cero comision de mantenimiento. 5 retiradas o 200 euros al mes gratis en cajeros. Superado el limite: en Espana, pagas lo que cobre el propietario del cajero a Revolut. Fuera de Espana, 2% (minimo 1 euro). Cambio de divisas gratis hasta 1.000 euros al mes entre semana. Superado el limite, 1%. Recargo del 1% los fines de semana en todo cambio de divisa, sin importar tu limite (fines de semana definidos por horario de mercados, viernes por la noche a domingo por la noche). Transferencias SEPA: gratis.
Tabla comparativa completa
| Banco | Cuenta | Comision anual | Condiciones exencion | Red cajeros gratis | Comision divisa en pagos | Mejor para |
|---|---|---|---|---|---|---|
| BBVA | Online | 0 euros | Ninguna | 4.500+ BBVA | Tipo Visa/MC | Banca sencilla y gratis |
| Santander | Online | 0 euros | Ninguna | 30.000+ mundial | Tipo Visa/MC | Cajeros en todo el mundo |
| CaixaBank | Online | 0 euros | Ninguna | 13.000+ CaixaBank | 2,5% recargo | Mas cajeros en Espana |
| Sabadell | Online | 0 euros | Ninguna | Red Sabadell | 3% recargo | Banca 100% digital |
| Bankinter | Nomina | 0-45 euros | Nomina 800 euros + uso | 17.000+ | Tipo Visa/MC | 5% de interes (1er ano) |
| Openbank | Corriente | 0 euros | Ninguna | 7.000+ Santander/EAC | Tipo Visa/MC | Banca diaria |
| Imagin | Imagin | 0 euros | Ninguna | 13.000+ CaixaBank | 2,5% recargo | Mayor red de cajeros gratis |
| ING | Nomina | 0-36 euros | Ingresos 700 euros/mes | ING + asociados | 2% recargo | Trabajadores con nomina |
| N26 | Standard | 0 euros | Limite 2 retiradas/mes | Limitada | 0% (tipo MC) | Pagos internacionales |
| Revolut | Standard | 0 euros | Limites cajero + divisa | Limitada | 0% (hasta 1k/mes) | Multidivisa |
Comisiones que nadie menciona
La comision de mantenimiento se lleva toda la atencion. Pero estos son los costes que drenan tu dinero en silencio:
- Cajeros fuera de red: De 2 a 4 euros por retirada en cajeros de terceros. Los neobancos no tienen red propia de cajeros, asi que cada retirada es potencialmente fuera de red.
- Recargo en cambio de divisa: Los bancos tradicionales suelen cobrar del 1,5% al 3% en pagos con tarjeta en el extranjero. ING cobra un 2%. N26 cobra 0%. Revolut cobra 0% hasta 1.000 euros al mes, despues 1%.
- Recargos de fin de semana: Revolut anade un 1% en todas las conversiones de divisa durante el fin de semana (viernes por la noche a domingo por la noche, segun horario de mercados).
- Recargos en oficina: CaixaBank cobra 2 euros por operaciones en oficina que podrian hacerse digitalmente. Los mayores de 65 estan exentos.
- Depositos en efectivo: N26 cobra 1,5% por depositos en efectivo via tiendas asociadas Cash26.
- Tarjetas fisicas: N26 cobra 10 euros por la tarjeta fisica. La NoCuenta de ING cobra 5 euros. Revolut cobra gastos de envio por el envio de tarjetas.
Cual es la mejor cuenta para ti?
- Estudiante o menor de 30: Imagin (sin condiciones, 13.000+ cajeros CaixaBank, tarjetas gratis) o N26 (cero comision en pagos internacionales).
- Trabajador con nomina: Bankinter (5% de interes sobre los primeros 10.000 euros, condiciones faciles de cumplir) o ING (solida en todo, amplia red de cajeros asociados).
- Autonomo o freelance: Openbank o Imagin. Sin requisitos de ingresos, sin condiciones, grandes redes de cajeros a traves de sus bancos matriz.
- Jubilado: BBVA Cuenta Online (sencilla, sin condiciones) o CaixaBank con el programa Dia a Dia (la pension te cualifica para la exencion, y estas exento del recargo en oficina).
- Viajero frecuente: N26 para pagos con tarjeta (0% en cambio de divisa en cada compra mundial) combinado con Revolut para gestion multidivisa (cambio gratis hasta 1.000 euros al mes).
Cada persona usa su banco de forma diferente. La mejor cuenta para un trabajador con nomina no es la mejor para un autonomo o un viajero frecuente. Conecta tu cuenta a Banknaked y te mostraremos exactamente lo que pagas, y cuanto podrias ahorrar cambiando de banco.
El mejor banco para ti no es el que tiene mejor marketing. Es el que menos te cuesta segun como realmente operas.
Las estructuras de comisiones y condiciones pueden cambiar. Esta informacion fue investigada en enero de 2026. Verifica siempre las condiciones actuales con tu banco.
Fuentes:
- Tarifas oficiales BBVA
- Documento de comisiones Santander
- Tarifas CaixaBank
- Documento de comisiones Sabadell
- Bankinter Cuenta Nomina
- Documento de comisiones Openbank
- Documento de comisiones Imagin
- Documento de comisiones ING
- N26 Espana
- Comisiones Revolut Espana plan Standard
Aviso importante
Los productos, comisiones y condiciones bancarias cambian con frecuencia. La información de este artículo refleja nuestra investigación a la fecha indicada y puede que ya no esté vigente. Nos esforzamos por ser precisos, pero recomendamos verificar los detalles directamente con tu banco antes de tomar decisiones financieras.
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