Comisión por transferencia bancaria 2026
Banknaked Team
Envía 1.000 € mediante una transferencia SEPA en oficina con los documentos oficiales actualmente publicados para particulares de BBVA, Cuenta Online Santander o Cuenta Online de Unicaja y pagarás 6 €: el 0,40 % son 4 €, pero se aplica el mínimo de 6 €. En los canales online que recogen esos documentos, la comisión por la transferencia equivalente es de 0 €.
El precio de una transferencia bancaria en España no se resume en una sola cifra. Depende de la cuenta concreta, el canal, el destino, la divisa y el reparto de gastos. Una transferencia SEPA ordinaria suele llegar, como máximo, el siguiente día hábil; en una transferencia inmediata, el proveedor del beneficiario debe poner los fondos a su disposición en un máximo de diez segundos.
Algunas cuentas online cobran 0 € por transferencias ordinarias e inmediatas en euros. Las operaciones en oficina, no SEPA o con cambio de divisa pueden añadir porcentajes, mínimos, gastos SWIFT o de corresponsalía y costes de conversión.
Esto es lo que exige la normativa europea en 2026 y lo que indican los documentos oficiales de productos y tarifas disponibles el 25 de junio de 2026.
Transferencias SEPA: mismo precio transfronterizo no significa gratis
SEPA abarca actualmente 41 países y territorios. El artículo 3 del Reglamento (UE) 2021/1230, no el Reglamento (UE) n.º 260/2012, establece que un pago transfronterizo en euros debe tener la misma comisión que el pago nacional equivalente del mismo importe. No obliga a que ninguno de los dos sea gratuito.
Tampoco existe una tarifa general de mercado defendible del 0,40 % con un mínimo de entre 3 y 4,50 €. Los documentos actuales varían según la cuenta y el canal: BBVA publica un 0,40 % con mínimo de 6 € para una orden individual en oficina y 0 € en canales digitales; Cuenta Online Santander cobra 0 € online y un 0,40 % con mínimo de 6 € en sucursal hacia otra entidad; Cuenta Digital de Bankinter cobra 0 € por web y un 0,25 % con mínimo de 2,50 € en oficina.
En una transferencia de 200 €, el 0,40 % son 0,80 €. Si la tarifa aplicable tiene un mínimo de 6 €, se cobran 6 €, equivalentes al 3 % del importe.
Compara siempre la misma cuenta y el mismo canal. La tarifa general de oficina de un banco no es el precio de su cuenta online, y algunas condiciones afectan al coste total del paquete de la cuenta, no a la transferencia aislada.
Transferencias inmediatas: no pueden costar más que la ordinaria equivalente
Una transferencia inmediata en euros puede iniciarse las 24 horas, todos los días del año, y el proveedor de servicios de pago del beneficiario debe poner los fondos a su disposición en un máximo de diez segundos. El Reglamento (UE) 2024/886 prohíbe que enviar o recibir una transferencia inmediata cueste más que la transferencia ordinaria equivalente.
Para las entidades de crédito de la zona euro, la obligación de recibir transferencias inmediatas entró en vigor el 9 de enero de 2025 y la de enviarlas, el 9 de octubre de 2025. El límite de precio se aplica desde el 9 de enero de 2025. La norma no obliga a que la comisión sea de 0 €: si la transferencia ordinaria equivalente cuesta 4 €, la inmediata puede costar 4 €, pero no más.
Primero presenta una reclamación escrita ante el servicio de atención al cliente o el defensor del cliente de la entidad. Si la respuesta no te satisface o no contestan en 15 días hábiles cuando se trata de un servicio de pago, puedes acudir al Banco de España.
Transferencias no SEPA y en divisa: compara el coste total antes de confirmar
No existe una comisión única para estas operaciones. El coste puede incluir la comisión del banco emisor, gastos SWIFT o de corresponsalía y conversión de divisa. OUR, SHA y BEN indican cómo se reparten los gastos; no fijan una cantidad universal.
Un ejemplo actual y verificable es Cuenta Día a Día de CaixaBank. Publica un 0,60 % con mínimo de 15 € para una transferencia no SEPA en divisa con gastos compartidos, más un 2,5 % sobre el tipo de cambio de mercado. En 2.000 €, el 0,60 % son 12 €, por lo que se aplica el mínimo de 15 €; el 2,5 % son 50 €; el coste ilustrativo asciende a 65 € antes de posibles gastos de terceros.
En las transferencias online con conversión, el artículo 5 del Reglamento (UE) 2021/1230 obliga a informar antes de iniciar la operación de los costes estimados del cambio y del importe total estimado. Compara esa cotización previa, el importe que recibirá el beneficiario, el tipo de cambio y los posibles gastos de terceros; no des por supuesto un margen general del 3 % al 4 %.
Lo que muestran los documentos oficiales: 10 ejemplos por cuenta y canal
Son ejemplos concretos para particulares, no "tarifas máximas" comparables de todo el banco. Cuando el documento de una cuenta no incluye una transferencia no SEPA, se utiliza la tarifa oficial o la página de producto correspondiente. Documentos consultados el 25 de junio de 2026.
| Banco / documento | Transferencia SEPA ordinaria | Transferencia SEPA inmediata | Transferencia no SEPA / en divisa |
|---|---|---|---|
| BBVA — tarifa para particulares / canales digitales | Digital: 0 €. Oficina: 0,40 %, mínimo 6 €. | Digital: 0 €. Si se ofrece por otro canal, la comisión no puede superar la de la transferencia ordinaria equivalente. | Web/app: en divisa, 0,60 %, mínimo 6 € y máximo 100 €; en euros, 0,60 %, mínimo 18 €. OUR: 0,70 %, mínimo 35 €. |
| Santander — Cuenta Online | Online: 0 €. En sucursal dentro de Santander: 0,30 %, mínimo 6 €; hacia otra entidad: 0,40 %, mínimo 6 €. | Mismos precios por canal que la transferencia ordinaria. | No SEPA en moneda extranjera: 0,70 %, mínimo 20 €; la conversión utiliza el tipo cotizado por el banco. |
| CaixaBank — Día a Día | Comisión por transferencia: 0 €. El paquete de la cuenta cuesta 0 € si cumples los requisitos o 60 € por trimestre si no. | Comisión por transferencia: 0 €, con las mismas condiciones del paquete de la cuenta. | SHA: 0,60 %, mínimo 15 €. OUR: 0,70 %, mínimo 27 €. Cambio de divisa: +2,5 %. |
| Banco Sabadell — Cuenta Online | Online: 0 €. En sucursal hacia Sabadell: 0,10 %, mínimo 2,40 €; hacia otra entidad: 0,60 %, mínimo 6 €. | Online: 0 €. Si se ofrece en sucursal, la comisión no puede superar la de la ordinaria equivalente. | 0,75 %, mínimo 22 €. Cambio de divisa: 3 %. |
| Bankinter — Cuenta Digital | Web: 0 €. Teléfono: 0,05 %, mínimo 1,20 € y máximo 250 €. Oficina: 0,25 %, mínimo 2,50 € y máximo 300 €. | Mismos precios por canal que la transferencia ordinaria. | Web: 0,60 %, mínimo 20 €; cambio de divisa: 0,50 %, mínimo 20 €. |
| Openbank | 0 €. | 0 €. | Comisión por transferencia: 0 € en las divisas disponibles. Si las divisas de origen y destino son distintas, se aplica el tipo de cambio mostrado por Openbank. |
| ING | 0 €. | Transferencia Express: 0 €. | Otras divisas de la UE: 0 € de comisión más 15 € SHA. Resto de transferencias: 12 € de comisión más 15 € SHA o 30 € OUR. Las transferencias en moneda extranjera llevan además una comisión de cambio del 2 %. |
| Unicaja — Cuenta Online | Online o cajero: 0 €. Sucursal: 0,40 %, mínimo 6 €. | Mismos precios por canal que la transferencia ordinaria. | 0,70 %, mínimo 18 €. El documento informativo indica una comisión por cambio de divisa de 0 €; comprueba el tipo de cambio cotizado. |
| ABANCA — Cuenta Online / tarifa de banca a distancia | Cuenta Online: las transferencias no urgentes en euros dentro de la UE desde la app cuestan 0 €. Tarifa electrónica general: 0,30 %, mínimo 3 €; oficina o teléfono: 0,60 %, mínimo 6 €. | No hay recargo adicional por inmediatez; el total es la tarifa de la transferencia ordinaria equivalente. | SHA electrónica: 0,50 %, mínimo 15 €; OUR: 0,50 %, mínimo 40 €; cambio de divisa: 0,20 %, mínimo 3 €; SWIFT: 12 €. |
| Kutxabank — Cuenta de Ahorro | Online: 0 €. Oficina o teléfono: 0,40 %, mínimo 4,50 €. | Mismos precios por canal que la transferencia ordinaria. | SHA/BEN: 0,60 %, mínimo 15 €, más 12 € de SWIFT. OUR añade un 0,10 %, mínimo 20 €. Se aplica el tipo de cambio publicado o cotizado por el banco. |
No es un ranking. El coste depende del producto y del canal exactos, y una transferencia con comisión de 0 € no convierte necesariamente en gratuita toda la cuenta.
Para transferencias en euros, compara la cuenta exacta y el canal. Para operaciones en divisa, compara el coste total mostrado antes de confirmar, el tipo de cambio, la modalidad de gastos y cualquier coste de terceros indicado.
El coste depende de la cuenta, el canal, el destino, la divisa y el reparto de gastos. Banknaked detecta las comisiones explícitas y estima los márgenes de cambio integrados frente a un tipo de referencia. Las cifras de cambio son estimaciones salvo que el banco desglose el cargo.
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Compara el producto exacto y la cotización previa. Una transferencia con comisión de 0 € no garantiza una cuenta sin coste ni un cambio de divisa gratuito.
Fuentes:
- Consejo Europeo de Pagos — ámbito geográfico actual de SEPA
- EUR-Lex — Reglamento (UE) 2021/1230, artículos 3 y 5
- EUR-Lex — Reglamento (UE) 2024/886, artículos 5 bis y 5 ter
- Banco de España — comisiones por transferencias, plazos y procedimiento de reclamación
- BBVA — tarifa SEPA para particulares, tarifa de transferencias con el exterior e información sobre canales digitales
- Documento de comisiones de Cuenta Online Santander
- Documento de comisiones de CaixaBank Día a Día
- Documento de comisiones de Cuenta Online Sabadell
- Documento de comisiones de Cuenta Digital Bankinter
- Openbank — información actual sobre cuenta y transferencias y anuncio sobre transferencias internacionales de febrero de 2026
- Anexo de precios para clientes particulares de ING
- Documento de comisiones de Cuenta Online Unicaja
- ABANCA — información de Cuenta Online, tarifa de banca a distancia y tarifa general vigente para particulares
- Cuenta de Ahorro Kutxabank y documentos de comisiones enlazados
Aviso importante
Los productos, comisiones y condiciones bancarias cambian con frecuencia. La información de este artículo refleja nuestra investigación a la fecha indicada y puede que ya no esté vigente. Nos esforzamos por ser precisos, pero recomendamos verificar los detalles directamente con tu banco antes de tomar decisiones financieras.
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